很多人住在日本都不知道自己的医保到底具体有什么福利，还有很多和医保相关的问题等等。今天，我们就来科普解释一下日本的医保制度！

日本两大医保系统

日本医疗保险制度是为了减轻患者在生病或受伤时的医疗负担为目的而制定。居住在日本的人，无论任何国籍都必须加入公共医疗保险。一旦加入保险即可领取被保险者证。当生病等时，只要向保险医疗机构的挂号处出示，只需支付部分费用即可接受必要的治疗。

这里先解释两个基础名词，健保与国保，否则聊不下去。健保国保组成了日本两大医保系统。

健保，即协会健康保险，由所属公司所在行业的协会管理运营，和厚生年金配套。

国保，即国民健康保险，由地方政府管理运营，强制缴纳，和国民年金配套。

两者负责管理的机构不同，但实际使用起来几乎一样，你可以简单的认为：健保和国保都是日本医保。两者医保报销比例都是70%，自费都是30%，都带大病上限的高额疗养费制度等等，等下讲到具体福利的时候会提。

对日本的外国人来说，只要你有日本长期签证（非旅游签），登陆日本的14天内必须强制加入其中一种医保制度（可以先办国保，以后再转健保或者不变），不会因为你是外国人所以不需要交。

比如工签或者经营签等工作签证，法律规定需要参与健保，在东京地区拿的医保卡是蓝色硬卡，同时家族签配偶与未成年子女可一并同时加入，不需要另外付钱。（但如果你和你的配偶都有正式工作，则需要交两份年金和医保，无法只交一份。）

除了以上这些工作的人士及家属，其他年满20岁还未退休的所有人，只要你没有加入健保，那就必须加入国保，东京地区拿的是黄色软卡。

 

加入厚生年金后寄来的蓝色健保硬卡

如果加国民年金，拿到的是黄色软卡

一般年金和医保都是配套的，即日本养老金体系，日本年金也有厚生年金和国民年金之分。厚生年金对应健保，国民年金对应国保。有工作的人及其家属按规定需要加入厚生年金，而所有剩下没有加入厚生年金的未退休成年人，都需要加入国民年金。

总结一下，只要你是一个20岁以上还未退休的成年人，在日本有工作，一般就交厚生年金+健保；剩余没有交这两个的人，一般就交国民年金+国保。关于退休老人和未成年小孩的医保下面会再提到。

至于医保交多少钱，一年份的保险费分医疗部分、支援金部分和看护部分等，费用与家庭全年收入挂钩，收入越高交费越多。计算收入与缴纳保费都以家庭为单位计算，每年都需要自主申报家庭所有成员的收入，会在课税纳税表上体现出来。因为每个地方的制度都有一点不同，要查询具体金额可以上国民健康保险计算器网站查询：

http://www.kokuho-keisan.com/。

缴纳方法有三种：凭邮寄来的缴纳书缴纳、帐户转帐、从年金中扣除。比如交的厚生年金，每个月交的金额中就已经包含了所需缴纳的医保费用了。

顺带一提，因为最近经营签下签登陆日本的人很多，还有留学生等等。在正式登陆，机场或者入管局拿到在留卡，有了居住地址后，建议马上去区役所先把国民年金和国保办了，这样就有医保看得起病了，费用是后付费制度，不用一开始就交钱。

经营签的朋友可以在其他一切早期程序都走完之后再去年金事务所改成厚生年金+健保。

日本医保的基础福利

不管你有健保还是国保，你都拥有以下福利。

第一，6岁以上，70周岁以下的人和其家属到保险医疗机构就诊时，医疗费的70%由保险支付，自费部分为30%。不仅包括门诊费和药费，还支付部分住院时的伙食疗养费和访问看护所需费用等等。

对于儿童，有“子ども医療費助成”制度。一般来说从出生到6岁，儿童需要自费20%，报销80%，但是所有孩子都可以在各自的区役所申请“児童医療証”，可以补贴自费部分，实现儿童全免费的医疗制度。

只是对于这个儿童医疗费助成制度，日本各县规定都不太一样，并不是所有在日本的孩子都能15岁前看病全免费。还分治病和入院，是否有家庭收入限制等等：

比如东京补贴至15岁，福岛补贴至18岁，但福冈补贴到12岁，大阪补贴到6岁。

比如千叶县的孩子9岁前看病全免费，但住院的话是15岁前全免费，

比如神奈川县6岁前看病全免费，但住院是15岁前免费等等。

很多地方也要看家庭年收，如果家庭收入很高，就享受不到这种补助了，请具体查询你所在地的官网。

 

具体情况可以查看如下地址，

请记住每个地区都不一样

https://gemmed.ghc-j.com/?p=21391

对于老人，也有65到74岁的“前期高齢者医療制度”和75岁以上的“後期高齢者医療制度”。一般情况下自费部分降为10%，剩余国家报销90%，同时也带有大病上限，每月医药费超过一定金额后不再收费。根据不同收入情况而定。这里也不细说了，详细可以看以下网址。

前期高龄者医疗制度，65到74岁：

https://www.kenpo.gr.jp/scsk-kenpo/contents/01shikumi/kourei/zenki.html

后期高龄者医疗制度，75岁以上：

https://www.kenpo.gr.jp/scsk-kenpo/contents/01shikumi/kourei/kouki.html

 

一句话总结：

普通成年人自费30%，小孩视情况全免或自费20%，老人自费10%，所有年龄段都有大病上限。

第二，不得已而到保险医疗机构以外或日本国外就诊并且支付了全额医疗费时，只要能得到健保或国保运营机构的承认，也按照70%报销30%自费处理。

简单解释一下，这一条的意思是，只要你有日本医保，在日本本土就医的话，一般来说私立医院也能和公立医院一样报销70%。如果你在日本境外看病，只要是日本承认的国际医院也同样可以适用，理论上可以实现一张日本医保卡全球看病。

我本人没有试过所以具体操作流程不清楚，但的确听说有东京朋友带着孩子回国进私立医院看病花了好几万人民币，孩子回日本后日本全额报销了。

第三，高额疗养费上限制度，即大病上限制度。

1个月的个人负担额超过一定限额时，可以申请返还其超过限额部分的费用。我认为这是日本医保非常核心的价值，虽然不像那些高福利国家那样免费看病，但是起码也能保证不会因为看病而倾家荡产。

下部分重点具体解释这个制度。

第四，伤病补助金。

有健保的情况下，参保人本人因为工作以外的事而生病或受伤，包括连续3天以及4天以上不能上班且拿不到工资时，从第4天开始每休息一天可领金额支付开始日以前的12个月每个月的标准工资进行平均后的金额÷30天×3分之2。（最长可领1年零6个月）。

计算公式比较复杂，实际上就是因为生病而导致没法上班的话，即便在家养病也能拿到三分之二的工资，最长可以拿一年半。

第五，分娩育儿一次性补助金。

女性的情况下，有了医保就会有这个补助，将在孩子出生时支付。因为日本这里不认为女性生育是医疗行为，所以是以一次性补助金的方式做生育补贴。支付额为每个新生儿42万日元，在没有加入“产科医疗补偿制度”的医疗机构分娩时为40.4万日元。但是一般在日本生孩子都会超过42万円，所以还是需要自费一部分钱。

也就是说，哪怕你回国去生孩子了，没有在日本生，只要你已经有日本医保，并且国内生产的医院日本承认，国内也交了生育保险的话，你理论上可以拿到中日两国双份的生育补贴。

第六，超低价的区政府健康检查。

35岁或40岁左右起至74岁，只要加入了医保，就有权利以非常低甚至免费的价格参加你所在居住地一年一次的全套健康检查或癌症筛查，因为每个区，和每个健保管理机构都有不同，具体实施年龄以你所在区及所在健保协会为准。

以东京新宿区举例，16至39岁所有居民都可以参加区政府的健康检查，40到74岁只有加入了医保的人才可以，75岁以上需要加入東京都後期高齢者医療制度，也可以说是人人有份吧。女性一般30岁起会寄给你妇科疾病的体检票，男性一般40岁起。

第七，如果参保人或者被抚养人死亡，则支付5万日元的丧葬费。这部分金额很少，在意的人可能需要其他商业保险补充。总体而言，日本官方的医保体系是完胜那些商业医保保险的，一般来说不用另外再买保险。

日本医保的核心价值：大病上限制度

上面提到的高额疗养费制度，通俗的说就是大病上限制度，是日本为了防止民众看病看到倾家荡产而设置的制度，在日本有长期签证的外国人也都享有此福利，在与生命安全有关的医疗福利上，日本对所有日本境内纳税人全部一视同仁，不分国籍，这点你们可以放心。

为防止有小白不知道，我这里再简单解释一下什么叫长期签证与纳税人。

因为国际惯例的关系，一般来说，一个人每年在一个国家住满183天以上，即半年以上，那这个人就属于该国的税务居民。

你只要看，你的签证允不允许你一次性在日本住满183天以上，只要可以就是长期签证，就是日本纳税人，就可以享受日本全部福利，也要承担给日本纳税的义务，比如工签经营签等等。所以不要再问我旅游签是不是长期签证了，所有旅游签都是短期签证。

解释一下高额疗养费制度的概念。这个制度是对报销70%自费30%的补充，在自费30%的基础上，当你每个月的整体医疗费自费部分超过一个数值后，超过部分全免，或者超出部分仅收1%，有每月上限和每年上限，这个上限额度根据你报税的全年年收入而定。

当你超过65岁后，还能参加“前/後期高齢者医療制度”，进一步把每月每年医疗费上限降低。

说实话，这的确是真正的“老有所依”，只要你年轻时候努力工作按时交金，老了之后几乎不需要为医疗费发愁。

具体金额如下见图。

 

上图是针对普通成年人的标准，我举个栗子，一个年收入500万円的普通家庭，如果男方或女方生病了，假设一个月看病总费用达到100万日币，那首先他自费30万，然后加上高额疗养费的计算公式，最终他需要自费的金额是80430円，这个金额和他每个月的月收入相比占比很低，完全有能力负担，保证了他不会因为生病而倾家荡产。

极端点情况，哪怕是顶梁柱倒了还有之前提到的伤病补助金，也能拿三分之二的原工资，最多一年半。

上图仅为普通情况，还有其他各种情况的表格，想了解其他细节的可以自己去查厚生劳动省的高额疗养费制度官网，地址如下：

https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/juuyou/kougakuiryou/index.html

还记得之前那部《我不是药神》里出现的天价药格列卫吗？20年前日本当地这个药的价格也和中国一样贵，每个患者按原价的话，大约药费就要每个月36万日币左右，折2万多人民币，但是为什么日本人吃得起，就是因为这个制度。

自费30%加上高额疗养费制度，一个中等收入的日本人，一个月自己只需要付44000円左右，折人民币2000多块钱，而不是2万多人民币。

同时，高额疗养费制度不只保证单次过高的医疗费支出，还有针对多次小额医疗费的“合并机制”。

有三个分类：门诊、住院、牙科。每个单独分类只要每个月合计超过21000円，就可以合并一起计算作为上限，还有一些其他讲究这里就不细说了。

尤其注意的是，这个合并机制适用于你全家。

比如一对夫妻加几个孩子，而不只是你一个人。如果超过70岁，那就没有合并的限制，比如你超过70岁的父母，他们两个人每个月产生的所有医药费都可以直接全部合并在一起，超过上限部分医保全报销。

 

医保费用试算模拟器，网址如下：

https://hoken.kakaku.com/insurance/gma/select/high-cost/self-pay/

在kakaku.com上有高额疗养费的简易模拟器，第一行是年龄；第二行是自费比例，一般是30%，即3割；第三行是一个月的总医疗花费；第四行是你的家庭年收入区分。

我简单模拟了一下，每月医疗费随便输了个100万日币（64000人民币左右），普通成年人，月收入28万到50万円之间的普通收入家庭，每个月医疗费的最终上限金额是110763円，大约在人民币7100元左右。考虑到每个月都有28到50万円之内的收入，交完自费部分的医疗费后还有足够的收入支撑一个家庭的日常开支。日本就是用这种制度防止国民出现没钱看病的人间悲剧。

对了忘说了，日本医保报销时，不看你的药是国产药还是进口药，只要这个药在医保范围内即可。医保范围非常广，绝大部分病的治疗药都可以进医保，有一些其他国家无法进保的稀有罕见疑难杂症日本也进保。

作为世界平均预期寿命超高的国家，日本在医疗方面的确做得非常到位了。当然这里还有很多其他福利，比如看护保险制度，针对单亲家庭的福利，针对女性的福利，残疾人的福利，生活困难人士的福利等等。

你也可以简单的认为，只要你拿到了任何一种正式的日本长期签证，相当于给全家买了份保险，并且这份保险甚至比很多商业保险都做得更到位，医保也仅仅是福利的一方面。就冲着这么高的平均寿命，有条件来日本定居也真的挺好。

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